Filip Kováč

V rozhovore sme si s odborníkom Filipom Schlosserom najskôr prehľadne rozobrali, z čoho sa vlastne skladá náš penzijný systém a akú úlohu v ňom zohráva štát a súkromné úspory.

POZRITE SI RELÁCIU MONEY CHECK O DÔCHODKOCH:

Celkovo ide z vašej hrubej mzdy na dôchodkové poistenie 18 %. Tieto peniaze sa delia podľa toho, či ste zapojení v 2. pilieri:

1. pilier (Sociálna poisťovňa): Priebežný systém. Ak nie ste v 2. pilieri, smeruje sem celých 18 % z vašich odvodov. Ak v 2. pilieri ste, do Sociálnej poisťovne odchádza 14 %. Štát z týchto peňazí okamžite vypláca dnešných dôchodcov. Nárok na budúcu penziu vám síce vzniká, no jej reálna výška bude závisieť od počtu pracujúcich v budúcnosti.

2. pilier (Súkromné dôchodkové sporenie): Ak ste v 2. pilieri, 4 % z vášho 18 % odvodu na dôchodkové poistenie sa neodovzdávajú štátu, ale idú na váš súkromný účet v dôchodkovej správcovskej spoločnosti (DSS). Tu sa investujú na kapitálových trhoch. Peniaze sú vaším súkromným majetkom a dajú sa dediť.

3. pilier (Doplnkové dôchodkové sporenie): Dobrovoľný systém nad rámec povinných 18 % odvodov. Štát ho podporuje daňovým zvýhodnením len do sumy 180 eur ročne (uplatníte si úsporu na dani 19 %, teda 34,20 eur ročne). Jeho hlavný zmysel nastáva vtedy, keď vám doň finančne prispieva aj váš zamestnávateľ.

Azet magazin

Pravidlo 72: Jednoduchá matematika, ktorá odkrýva silu zloženého úročenia

Mnohí sporiatelia v 2. pilieri podceňujú rozdiel medzi 2 % a 9 % ročným zhodnotením. Filip v relácii vysvetlil skvelé Pravidlo 72. Ide o jednoduchú pomôcku, vďaka ktorej si bez zložitej kalkulačky vypočítate, za koľko rokov sa vaše úspory zdvojnásobia. Stačí číslo 72 vydeliť očakávaným ročným výnosom v percentách.

V rozhovore sme si ukázali, aký brutálny rozdiel robí voľba správneho fondu počas desiatok rokov sporenia:

Pravidlo 72: Za aký čas sa dokáže zdvojnásobiť vaša investícia?

Ak ste mladý človek s dlhým investičným horizontom a držíte svoje peniaze v konzervatívnych dlhopisových fondoch, Pravidlo 72 ukazuje, že dobrovoľne prichádzate o desiatky až stovky tisíc eur na finálnom účte.

Tri najväčšie chyby, ktoré v praxi robíme najčastejšie

Počas našej debaty sme narazili na tri zásadné opomenutia, ktorých sa sporiatelia dopúšťajú, no ich oprava zaberie len pár minút:

Podľa experta Filipa Schlossera robia Slováci pri sporení na penziu tri zásadné chyby, pričom ich oprava často zaberie len pár minút v aplikácii či internet bankingu.

Čo odborník odporúča urobiť podľa vášho veku?

Každá životná fáza si vyžaduje trochu odlišnú stratégiu. V relácii sme to zhrnuli do troch základných kategórií:

Ak máte 20 – 30 rokov: Vašou najväčšou výhodou je čas. Nastavte si 2. pilier na 100 % do indexových fondov a začnite si odkladať aj vlastné menšie sumy (napríklad 20 až 50 eur mesačne). Čas a zložené úročenie spravia ťažkú prácu za vás.

Ak máte 40 – 50 rokov: Ak ste doteraz penziu aktívne neriešili, musíte pridať na tempe. Bude potrebné odkladať vyššie percento z mesačného príjmu (ideálne 10 až 15 %), keďže máte menej času na zhodnocovanie.

Ak ste tesne pred dôchodkom: V tomto veku už nastupuje takzvaná predvolená investičná stratégia (PIS). Dôchodkové spoločnosti začnú časť vášho majetku postupne a automaticky presúvať do konzervatívnejších fondov. Cieľom je zabrániť tomu, aby prípadný krátkodobý prepad na trhoch tesne pred odchodom do penzie znehodnotil váš celoživotný majetok.

Nemusíte okamžite meniť celý svoj finančný život. Stačí urobiť prvý krok: otvorte si aplikáciu svojej DSS alebo internet banking, skontrolujte, v akom fonde máte úspory v 2. pilieri, a preverte si nastavenie oprávnenej osoby. Tieto dve drobnosti zaberú sotva päť minút, no o pár desaťročí vám dokážu zabezpečiť dôchodok, na ktorý sa nebudete musieť pozerať so strachom, ale s istotou. Ako sme zdôraznili aj v relácii Money Check, najlepší čas, kedy začať myslieť na svoju budúcnosť, bol pred desiatimi rokmi. Ten druhý najlepší je práve dnes. Celú reláciu o dôchodkoch nájdete vo videu vyššie.

AI supported

Evergreen (OneSignal)

Story intext assistant

AI / Google Gemini

azet.sk

V najnovšej epizóde relácie Money Check sme sa s finančným expertom Filipom Schlosserom pozreli na to, prečo vám štátny dôchodok nemusí stačiť a ako si vybudovať dôstojnú penziu.

dochodok

druhy pilier

fondy

Spoliehať sa v dnešnej dobe výhradne na štátny dôchodok môže byť v budúcnosti nepríjemným a veľmi drahým prekvapením. Demografický vývoj hovorí jasnou rečou, kým v minulosti na jedného dôchodcu pracovali viacerí ekonomicky aktívni ľudia, dnes sa tento pomer dramaticky zhoršuje. V našej prvej epizóde relácie Money Check sme sa spolu s finančným expertom Filipom Schlosserom z platformy Financopédia pozreli na to, ako fungujú jednotlivé piliere, aké najčastejšie chyby robíme pri ich nastavení a prečo je čas najväčším spojencom pri budovaní majetku.

Odborník varuje pred 3 chybami pri dôchodku: Robí ich väčšina Slovákov, pritom ich oprava trvá len 5 minút