Zmena legislatívy mala za cieľ zabrániť tomu, aby mladí ľudia pri nástupe do prvej práce prespali najdôležitejšie roky zhodnocovania svojich úspor na kapitálových trhoch. Čas je pri investovaní tým najcennejším spojencom. Mladí ľudia preto robia najväčšiu chybu vtedy, keď túto výhodu zahodia a svoje úspory aktívne presunú do príliš konzervatívnych fondov.
Čo je to vlastne II. pilier a ako funguje?
Druhý pilier (starobné dôchodkové sporenie) predstavuje systém, v ktorom si časť svojich povinných dôchodkových odvodov neposielate iba do štátnej Sociálnej poisťovne (I. pilier), ale ukladáte si ich na svoj osobný dôchodkový účet v súkromnej Dôchodkovej správcovskej spoločnosti (DSS).
Základné princípy II. piliera:
Moje vlastné peniaze: Úspory na osobnom účte v DSS sú vaším súkromným majetkom, nie anonymným štátnym rozpočtom.
Súčasť dedičského konania: V prípade úmrtia sporiteľa pred odchodom do dôchodku sa celá nasporená suma dedí (alebo vyplatí oprávnenej osobe určenej v zmluve).
Rozdelenie odvodov: Aktuálne smerujú do II. piliera 4 % z vymeriavacieho základu (hrubej mzdy alebo čiastkového základu dane SZČO).
Predvolená investičná stratégia: Noví sporitelia automaticky sporia v indexových (akciových) fondoch. Tie kopírujú vývoj globálnych trhov a z dlhodobého hľadiska 20 až 40 rokov prinášajú najvyššie zhodnotenie.
Bilancia po troch rokoch: Vyše 239-tisíc prvopoistencov
Podľa najčerstvejších štatistík Sociálnej poisťovne vstúpilo do II. piliera od 1. mája 2023 do 30. apríla 2026 celkovo 239 757 prvopoistencov.
V samotnom treťom roku platnosti novej úpravy (od mája 2025 do apríla 2026) pribudlo 105 343 nových sporiteľov. Tento ročný prírastok predstavuje vyše 5-percentný podiel z celkového počtu sporiteľov v II. pilieri, ktorý k 30. aprílu 2026 prekročil hranicu 2,08 milióna ľudí (presne 2 081 111).
Koho sa automatický vstup týka?
Povinný vstup neplatí len pre študentov a absolventov vstupujúcich na trh práce, ale aj pre osoby do 40 rokov, ktorým po 1. máji 2023 vznikla povinnosť platiť dôchodkové odvody voči Sociálnej poisťovni po prvý raz v živote.
Pasivita Slovákov: Výber DSS nechávajú na štát
Keď vám vznikne povinnosť vstúpiť do II. piliera, Sociálna poisťovňa vás o tom informuje listom alebo do eSchránky. Dostanete lehotu 180 dní, počas ktorej si môžete slobodne vybrať jednu z piatich licencovaných dôchodkových správcovských spoločností (DSS).
Ak to však v stanovenej lehote neurobíte, zasiahne automat a DSS vám pridelí priamo Sociálna poisťovňa.
Kto sú noví sporitelia: Dominujú brigádujúci študenti
Sociálna poisťovňa podrobne mapuje aj štruktúru prvopoistencov, ktorým povinnosť v treťom roku vznikla. Najsilnejšou skupinou sú jednoznačne mladí ľudia pracujúci na dohody.
Medzinárodná vzorka: Cudzinci zo 148 krajín sveta
Slovenský trh práce sa výrazne otvára zahraničiu, čo sa priamo odzrkadľuje aj v štatistikách II. piliera. Z celkového počtu 239 757 prvopoistencov za posledné tri roky tvoria občania SR presne 67,56 % (161 975 ľudí).
Zvyšná viac ako tretina (32,44 %) sú občania pochádzajúci až zo 148 rôznych krajín sveta.
Garancia slobody: Ako z II. piliera vystúpiť a ako sa vrátiť
Nová úprava síce zaviedla povinný vstup, no zároveň dáva sporiteľom právo zo systému beztrestne odísť. Každý automaticky zaradený prvopoistenec má na rozhodnutie o vystúpení lehotu 730 dní (2 roky) odo dňa vzniku účasti. Štatistiky ukázali, že ľudia túto možnosť využívajú len minimálne:
Počet vystúpení za 3 roky: Z II. piliera vystúpilo celkovo 6 115 prvopoistencov (z toho 5 769 občanov SR a 346 cudzincov).
Opätovný návrat: Z tých, ktorí z II. piliera pôvodne vystúpili, sa neskôr 732 sporiteľov rozhodlo do systému opäť dobrovoľne vstúpiť.
Automatický vstup do II. piliera plní svoj účel – zabezpečuje, že státisíce mladých pracujúcich neprichádzajú o čas pri budovaní svojich vlastných dôchodkových úspor. Veľká pasivita pri výbere DSS však ukazuje, že väčšina ľudí zatiaľ finančnému plánovaniu nevenuje pozornosť a spolieha sa na voľbu pridelenú štátom. Pre každého nováčika pritom zostáva kľúčové preveriť si, v akých fondoch sporiť, a neskôr aktívne usmerňovať svoje úspory podľa vlastných cieľov.
