Filip Kováč

Kúpiť si prvý byt je dnes pre mladú generáciu omnoho ťažšie, než to mali ich rodičia. Dôvod je jednoduchý: ceny bytov rastú raketovým tempom, zatiaľ čo príjmy rastú len veľmi pomaly. Na hypotéku často nestačí len dobrý príjem, ale aj pomoc rodiny, zdedený majetok alebo roky šetrenia ešte predtým, než človek vôbec začne uvažovať o hypotéke. Generácia "baby boomers" vstupovala do dospelosti v úplne inom svete. Bývanie bolo dostupnejšie, hypotéka neznamenala takú obrovskú časť príjmu a stabilná práca často stačila na to, aby si človek postupne vybudoval vlastný byť. Mileniáli a mladšie generácie dnes hrajú úplne inú hru.

Son visiting his parents and teaching them about new technologies

Mladí dnes ostávajú žiť u rodičov oveľa dlhšie ako v minulosti 

Ceny verzus výplaty: Nožnice sa roztvárajú

Čísla od Národnej banky Slovenska (NBS) hovoria jasne. Začiatkom roka 2026 stál meter štvorcový bytu na Slovensku v priemere 3 378 eur. Medziročne to znamená skok o viac ako 11 %. Štatistický úrad navyše dodáva, že ak sa pozrieme na skutočné ceny z kúpnych zmlúv, byty vyskočili až o 14,4 %. Najrýchlejšie pritom dražejú jednoizbáky, a to sú presne tie byty, po ktorých mladí na začiatok pozerajú najviac.

Azet magazin

A ako rástli naše platy? Priemerná hrubá mzda na Slovensku za rok 2025 síce stúpla na 1 620 eur, no keďže všetko okolo nás zdraželo, reálne sme si vylepšili rozpočet len o 2,2 %.

Navyše veľmi závisí od toho, kde žijete. V Prešovskom kraji zarobí človek v priemere 1 306 eur v hrubom, no ceny nehnuteľností tam prudko stúpajú. V Bratislave je síce priemerný plat takmer dvetisíc eur, ale meter štvorcový bytu tu stojí šialených 3 845 eur.

Priemerná cena bývania za meter štvorcový vs. priemerná hrubá mzda v jednotlivých krajoch SR

Koľko musíte mať nasporené ihneď a koľko zarábať?

Banky dnes bežne dávajú hypotéky do výšky 80 % z ceny bytu. Výnimočne pustia 90 %, no o tieto výnimky sa doteraz musel biť každý. Pozrime sa na reálne prepočty pre tri typy bytov pri súčasnom priemernom úroku okolo 4,0 % a splatnosti na 30 rokov:

Menší 50 m² byt (v hodnote 168 900 €):

Modelový štartovací byt (v hodnote 180 000 €):

Väčší 60 m² byt (v hodnote 202 680 €):

Prečo sú tie požiadavky na plat také vysoké? Banky totiž zo zákona musia testovať, či by ste dokázali úver splácať, aj keby úroky stúpli na 6 %. K tomu vám po odpočítaní splátky musí zostať životné minimum a povinná 20-percentná rezerva. Výsledok? Človek s priemerným slovenským platom na takýto byt sám jednoducho nedosiahne.

Young couple looking concerned while reviewing financial documents in their living room

Ani stabilný príjem nemusí na hypotéku stačiť

Ak mladý človek nemá našetrených 36-tisíc eur na dofinancovanie 80 % hypotéky, často uvažuje, že si zvyšok požičia cez klasický spotrebný úver. Čísla však ukazujú, že tadiaľto cesta nevedie.

Spotrebáky sa totiž dajú natiahnuť maximálne na 8 rokov a ich úroky sa v roku 2026 pohybujú medzi 5 % až 9 %. Ak by si niekto zobral na modelový byt 80 % hypotéku a zvyšných 20 % (36 000 €) dofinancoval spotrebným úverom, jeho celková mesačná splátka by vystrelila na 1 187 eur. Pre začínajúceho mladého človeka je to finančne nereálne a banka mu takúto kombináciu kvôli prísnym limitom príjmu rovno zamietne.

Od roku 2027 sa pravidlá prekopú: Pomoc pre mladých

Problém s prvým bývaním si všimla aj Národná banka Slovenska, ktorá od 1. januára 2027 zavádza veľkú zmenu. Ruší doterajšie plošné pravidlá a trh rozdelí na tri tábory:

Dôvod tohto kroku je jasný. V roku 2025 kúpili viac ako polovicu všetkých bytov na úver ľudia, ktorí už nejakú nehnuteľnosť mali. Tento investičný hlad umelo tlačil ceny nahor a bral mladým šancu. Od roku 2027 sa karta otočí.

Bez rodičov to dnes nejde. Ale pozor na riziká

Kým začnú platiť nové pravidlá, jedinou reálnou možnosťou pre mladých zostáva pomoc rodiny. Najčastejšie to prebieha tak, že rodičia dovolia dozaložiť svoj vlastný dom alebo byt.

Ak kupujete byt za 180 000 eur a rodičia k nemu prihodia do zálohy svoj dom v hodnote 150 000 eur, banka vidí celkové krytie 330 000 eur. V tej chvíli vám bez problémov požičia celých 100 % kúpnej ceny bytu s dobrým úrokom a nepotrebujete žiadnu hotovosť.

Má to však háčik. Rodičovská nehnuteľnosť zostane zablokovaná bankou dovtedy, kým nesplatíte takú časť dlhu, aby hodnota vášho nového bytu stačila ako jediné ručenie. Pri dnešných úrokoch okolo 4 % až 5 % trvá splatenie tejto prvej pätiny úveru takmer 11 rokov. Na začiatku totiž v splátkach preplácate najmä čisté úroky banke a samotný dlh klesá len veľmi pomaly.

Father and son talking while doing home finance at home

Bez pomoci rodičov to niekedy nejde

Ak komerčná hypotéka nevychádza, štát momentálne ponúka niekoľko riešení:

Keď teda počúvame o tom, že mladí dnes ostávajú u rodičov oveľa dlhšie, nie je to spôsobené tým, že by sa dnešným 20 a 30 ročným nechcelo pracovať. Matematika jednoducho nepustí. Situáciu ovplyvňuje veľa faktorov, no realita roku 2026 ukazuje, že samotná stabilná práca s priemerným platom už na prekonanie prísnych bankových limitov a vysokých cien nehnuteľností skrátka nestačia.

Foto

iStock

Prvé bývanie 

byvanie

hypoteky

nehnutelnosti

Slovensko drží v Európskej únii jeden nelichotivý rekord. Mladí ľudia u nás odchádzajú od rodičov v priemere až vo veku 30,9 roka. Pre predstavu, európsky priemer je o štyri roky nižší a v takom Fínsku či Švédsku žijú mladí vo vlastnom už ako 21-roční. Dôvodom u nás však nie je pohodlnosť alebo povestný „mama-hotel“. Sú to čisté čísla.

Vlastné bývanie sa mladým vzďaľuje. Koľko dnes musíte zarobiť a našetriť, aby ste dosiahli na byt?

Strieborná reflexná clona za čelným sklom odráža slnečné žiarenie a znižuje teplotu palubnej dosky o viac než desať stupňov oproti nezachránenému autu.

Lacný trik za pár eur zníži teplotu v aute o 10 stupňov: Test odhalil jasného víťaza

Stačí pár sekúnd a nepríjemné svrbenie po uštipnutí komárom môže zmiznúť.

Nepríjemné svrbenie po uštipnutí komárom? Tento trik ho môže zastaviť za pár sekúnd

Rozvodovosť na Slovensku vzrástla.

Rozvodovosť na Slovensku vzrástla. Viac ako polovica rozvedených párov má maloleté deti

Nové pravidlá EÚ menia osud starých áut a prospejú obehovej ekonomike v rámci Európskej únie.

EÚ mení osud starých áut: Výrobcovia zaplatia za nové pravidlá viac, odnesú si to zákazníci?

Prázdna peňaženka a vyčerpané úspory. Štát podľa RRZ minul všetky finančné rezervy na krízy.

Zlé správy pre naše peňaženky:  Štát minul všetky rezervy. Čo nás čaká pri daniach, dávkach a hypotékach?

Bežné návyky prezrádzajú veľa o našej osobnosti. 

Rozprávate sa sami so sebou? Psychológ vysvetlil, čo to značí o vašej inteligencii

Zvládnete spoznať typické zvieratá Slovenska bez jedinej chyby?

KVÍZ: Ako dobre poznáte zvieratá z našich lesov a lúk? Týchto 10 otázok preverí vaše znalosti o slovenskej faune

Alobal môže pri odmrazovaní mrazničky pomôcť urýchliť uvoľňovanie námrazy. O tomto šikovnom triku informujú viaceré domáce portály zamerané na praktické tipy pre domácnosť.