Filip Kováč

Ak začnete svoje portfólio zbytočne fragmentovať (kúpite príliš veľa fondov), dosiahnete len dve veci. Budete platiť skryté poplatky, vaše fondy sa budú navzájom prekrývať a v konečnom dôsledku zarobíte menej. Na to, aby ste pokryli každý jeden životný cieľ. Od dôchodku cez rodinnú rezervu až po pasívny príjem, vám plne postačí 5 strategicky zvolených typov ETF fondov.

Potrebné ETF si kúpite cez rôzne investičné platformy.

Ako sa na Slovensku legálne vyhnúť daniam?

Ak chcete, aby bol váš zisk z investovania stopercentne čistý a nemuseli ste sa deliť so štátom, musíte splniť dve základné podmienky.

Nemusíte sa však báť zložitého hľadania. V praxi vám stačí v investičnej aplikácii zadať správny názov, napríklad S&amp;P 500 UCITS, NASDAQ 100 UCITS alebo MSCI World UCITS. Magická skratka UCITS v názve je pre vás zárukou, že kupujete fond schválený európskymi úradmi, ktorý sa obchoduje na regulovanej burze. Tieto európske dvojičky budú presne do bodky kopírovať vývoj ikonických amerických a svetových indexov, no s obrovským bonusom: po jednom roku držania je celý váš výnos zo zákona úplne oslobodený od dane z príjmov aj od zdravotných odvodov.

Ak by ste peniaze vytiahli skôr ako po roku, zasiahne vás tvrdý konsolidačný náraz – zisk by ste museli zdaniť progresívnou daňou (podľa nových pásiem od 19 % až do 35 %) a navyše zaplatiť 16 % na zdravotných odvodoch.

Azet magazin

5 ETF, ktoré pokryjú celý váš život

1. S&amp;P 500 (Motor vášho bohatstva) Absolútna klasika a základný stavebný kameň. Tento fond investuje do 500 najväčších a najúspešnejších firiem v USA. Nájdete tu gigantov ako Apple, Microsoft či NVIDIA. Má smiešne nízke poplatky (okolo 0,07 % ročne) a dlhodobo generuje skvelé výsledky. Je to ideálny stroj na peniaze, ak máte čas 5, 10 alebo viac rokov.

2. Globálny akciový index (MSCI World) Chcete staviť na úspech celého sveta a nielen Ameriky? Tento fond v sebe skrýva vyše 1 500 firiem z 23 vyspelých krajín (vrátane Európy či Japonska). Ponúka fantastické rozloženie rizika. Treba však pamätať na to, že keďže americké firmy vládnu svetovej ekonomike, tvoria až 70 % tohto fondu.

3. NASDAQ 100 (Technologické turbo) Výber pre tých, ktorí chcú agresívnejší rast a neboja sa, keď trh občas padne. Sleduje 100 najväčších nefinančných firiem na americkej technologickej burze. Je to čistá stávka na umelú inteligenciu, softvér a inovácie. Dokáže rásť neuveriteľným tempom, no vie byť aj poriadne divoký (volatilný). V portfóliu by mal tvoriť len menší doplnok – také „korenie“ na oživenie výnosov (približne 10 až 20 %).

4. Krátkodobé európske štátne dlhopisy Obranný štít vášho portfólia. Tento fond neinvestuje do akcií firiem, ale požičiava peniaze najstabilnejším vládam eurozóny (Nemecko, Francúzsko, Taliansko) na krátku dobu (1 až 3 roky). Keď akciové trhy padajú, tento fond stojí pevne ako skala. Riziko poklesu je minimálne a keďže investuje v eurách, nehrozí vám, že prerobíte na nevýhodnom pohybe menového kurzu. Ideálne miesto na peniaze, ktoré budete potrebovať o dva či tri roky.

5. Kvalitné dividendové ETF (Inteligentný pasívny príjem) Pozor, toto nie je hocijaký dividendový fond. Veľkým oblúkom sa vyhýba firmám, ktoré jednorazovo vyplatia veľkú dividendu a potom krachujú. Vyberá si len finančne najzdravšie korporácie s vysokou rentabilitou kapitálu, ktoré svoje dividendy stabilne zvyšujú celé desaťročia. Je oveľa menej rozlietaný ako technologický sektor, no výnosmi milo prekvapí. Je ideálny pre konzervatívnejších ľudí alebo tých, ktorí chcú z investícií jedného dňa bezpečne žiť.

5 kvalitných ETF stačí.

Tichý zabijak výnosov: Pozor na meny u brokera

Pozor na zásadnú chybu, ak máte peniaze v eurách, bezhlavo nekupujte fondy kótované v amerických dolároch. Populárne brokerské aplikácie si za to účtujú skrytý poplatok za menovú konverziu (často od 0,15 % do 0,50 % z každej jednej transakcie).

Riešenie je pritom jednoduché: Na európskych burzách (najčastejšie nemecká Xetra) hľadajte vyššie spomínané európske verzie týchto fondov (UCITS), ktoré nakúpite priamo za eurá. Ušetríte na poplatkoch za zámenu peňazí a vyhnete sa zbytočnému menovému riziku.

Netreba vymýšľať teplú vodu. Na vybudovanie stabilného finančného zázemia nepotrebujete neprehľadný zoznam desiatok investícií a drahé produkty, z ktorých žijú hlavne bankári. Stačí vám týchto 5 overených nástrojov, železná disciplína investovať pravidelne každý mesiac, minimalizácia poplatkov, poriadna dávka trpezlivosti a o ostatné sa už postará zložený úročenie.

Upozornenie: Tento článok slúži výhradne na informačné a vzdelávacie účely a nepredstavuje investičné odporúčanie.

Evergreen (OneSignal)

pexels.com

azet.sk

Investovanie môže byť jednoduchšie ako sa na prvý pohľad môže zdať.

investovanie

fondy

Svet financií sa môže často zdať zložitejší ako v skutočnosti je. Na prvý (niekedy aj na druhý) pohľad môžete mať pocit, že ak nechcete prísť o peniaze, musíte denne sledovať grafy, nakúpiť desiatky rôznych fondov, kombinovať akcie od výmyslu sveta alebo platiť drahého finančného poradcu. Investovanie je ale oveľa jednoduchšie ako sa na prvý pohľad môže zdať.

Ak začnete svoje portfólio zbytočne fragmentovať (kúpite príliš veľa fondov), dosiahnete len dve veci. Budete platiť skryté poplatky, vaše fondy sa budú navzájom prekrývať a v konečnom dôsledku zarobíte menej. Na to, aby ste pokryli každý jeden životný cieľ. Od dôchodku cez rodinnú rezervu až po pasívny príjem, vám plne postačí 5 strategicky zvolených typov ETF fondov.

Na budovanie majetku nepotrebujete 50 rôznych ETF. Stačí ich 5