Filip Kováč

Ak máte dnes dvadsať alebo tridsať rokov, štátny dôchodok vám pravdepodobne nepokryje ani základné účty v potravinách a reálne hrozí, že padnete na pätinu svojho dnešného príjmu. Druhý pilier je fajn, ale ani ten nemusí stačiť, plus štát doňho môže znovu vstúpiť a znížiť odvod. Ak teda nechcete v šesťdesiatke zažiť nepríjemné prekvapenie, mali by ste vziať zodpovednosť do vlastných rúk.

Azet magazin

Tri zákony peňazí, ktoré je potrebné pochopiť

Young green seedlings plant growing on increasing coin stacking for money saving deposit and investment dividend growth concept, goals achievement and business success

Sila pravideľného investovania

Pozor na investičný trojuholník (Váš filter na podvody)

Svet financií stojí na troch pilieroch: výnos, riziko a likvidita (ako rýchlo sa viete dostať k peniazom). Tieto tri vlastnosti tvoria trojuholník a platí tu kruté pravidlo – nikdy nemôžete mať všetky tri naraz.

Chcete vysoký výnos a okamžitú likviditu (mať peniaze hneď na účte)? Potom musíte prijať vysoké riziko (napríklad divoké obchodovanie s kryptomenami).

Chcete absolútnu bezpečnosť a peniaze ihneď k dispozícii? Potom sa musíte zmieriť s nízkym výnosom (bežný účet v banke).

Chcete vysoký výnos a bezpečnosť? Potom musíte obetovať likviditu – teda uzamknúť peniaze na dlhé roky na akciovom trhu a nesiahať na ne.

Ak vám niekto na internete alebo na káve sľubuje garantovaný vysoký výnos, nízke riziko a k tomu tvrdí, že peniaze môžete kedykoľvek vybrať, spozornite. Buď ten človek netuší, ako funguje svet, alebo vás chce proste okradnúť. Investičný trojuholník sa oklamať nedá.

Čo je to zložené úročenie? (Zázrak, ktorý maká za vás)

Albert Einstein vraj kedysi povedal, že zložené úročenie je ôsmy div sveta. Či to už naozaj povedal alebo nie, je v podstate jedno, ide o to, že zložené úročenie naozaj funguje. V praxi je to úplne jednoduché: sú to úroky z úrokov.

Predstavte si snehovú guľu. Keď ju pustíte dole zasneženým kopcom, na začiatku je malá a nabaľuje sa pomaly. Na konci kopca je z nej obrovský balvan. Presne tak fungujú peniaze. Ak investujete 1 000 eur a trh zarobí 10 %, po roku máte 1 100 eur. Ďalší rok sa však tých 10 % nepočíta z pôvodnej tisícky, ale už z tej novej, vyššej sumy. Zarobíte 110 eur.

Čím dlhšie tento kolotoč beží, tým šialenejším tempom váš majetok rastie. Sila je v čase. Vaše vlastné vklady sú len štartovací motor, zvyšok za vás urobí čas a trh.

Zložený úrok v praxi pri výnose 8% ročne

A vector clipart image depicting a snowball rolling down a hill represents the snowball effect in business, illustrating the concept of escalating momentum and growth. It visually conveys the dynamics of change, impact, and corporate strategy, highlighting the process of snowballing business success.

Efekt snehovej gule

Ako má vyzerať portfólio? Kľúč je diverzifikácia!

Aby ste na burze nehazardovali ako v kasíne, vaše peniaze musíte rozumne rozdeliť a tým pádom rozložiť riziko. Skvelým nástrojom môže byť stratégia FEREO. Každé písmeno ukazuje, kam peniaze schovať, pričom ich pomer sa mení podľa toho, koľko máte rokov:

Koľko a ako teda investovať podľa veku? 

V 20 rokoch: Vyhrávate na plnej čiare

V 30 rokoch: Život sa komplikuje (Nástup zložky RE)

V 40 rokoch: Najvyšší čas začať brzdiť (Nástup zložky F)

(Poznámka: Všetky modely vyššie počítajú s priemerným ročným výnosom 8 % p.a. po odrátaní inflácie. Výsledné sumy teda vyjadrujú čistú kúpnu silu, akoby ste tie peniaze držali v ruke dnes).

Clock and dollar coin on scales thin line icon. Scale balance money and time symbol, outline style pictogram on white background. Business sign for mobile concept and web design. Vector graphics

Sila času

Na finančných trhoch nerozhoduje to, či ste investičný génius, ale to, kedy stlačíte tlačidlo ŠTART. Čas je najsilnejšia mena sveta. Začnite dnes, hoci aj s dvadsiatimi eurami. Vaše budúce ja vám poďakuje.

iStock

Finančná nezávislosť 

investovanie

vynosy

čas

Povedzme si to na rovinu: spoliehať sa na to, že sa o nás v starobe postará štát, je čistá finančná samovražda. Matematika nepustí. Slovenská populácia starne brutálnym tempom. Kým dnes na jedného dôchodcu pracujú traja ľudia v produktívnom veku, okolo roku 2050 to bude už len jeden a pol človeka.

Koľko investovať na dôchodok v 20, 30 a 40 rokoch? Čas rozhoduje viac, než si myslíte