SITA

sita.sk

Investovanie do fondov si aj na Slovensku postupne nachádza pevné miesto a z pôvodne okrajovej témy sa stáva bežná súčasť finančného plánovania domácností. Pripomína to aj Svetový deň investičných fondov, ktorý pripadá na 19. apríla a odkazuje na historické korene kolektívneho investovania siahajúce až do 18. storočia.

Ako upozorňuje analytička Wood &amp; Company Eva Sadovská, práve v roku 1774 založil Abraham van Ketwich prvý investičný fond s myšlienkou sprístupniť investovanie aj ľuďom s menším kapitálom.

Azet magazin

Investovanie už nie je len pre bohatých

Dnešná realita tento pôvodný zámer napĺňa viac než kedykoľvek predtým. Investičné fondy predstavujú pre bežných ľudí jednoduchý spôsob, ako sa podieľať na vývoji finančných trhov bez potreby hlbokých znalostí či veľkého kapitálu.

„Pre väčšinu ľudí predstavujú fondy najdostupnejšiu cestu, ako začať zhodnocovať úspory jednoducho, bezpečne a efektívne,“ hovorí investičný analytik FinGO.sk Matúš Čarný.

Podstata fondov spočíva v tom, že investor nekupuje jednotlivé akcie alebo dlhopisy, ale podiel v široko diverzifikovanom portfóliu. To môže zahŕňať stovky až tisíce spoločností, pričom správu zabezpečuje profesionálny manažér alebo ide o indexové riešenie kopírujúce vývoj trhu.

Aj vďaka tomu sa fondy stali vstupnou bránou do sveta investovania pre široké vrstvy populácie.

Slováci objavujú fondy, ale stále váhajú

Záujem o investovanie na Slovensku citeľne rastie. Dáta ukazujú, že objem majetku v podielových fondoch ku koncu roka 2025 presiahol 13 miliárd eur, čo je viac než dvojnásobok oproti stavu spred desiatich rokov. Celkový objem investícií v fondoch sa približuje k hranici 17 miliárd eur a čisté predaje fondov v roku 2025 prekročili miliardu eur len po tretíkrát v histórii.

Najväčší podiel si dlhodobo držia zmiešané fondy, no rastie aj popularita akciových a realitných fondov. Práve akciové fondy priniesli za posledné roky najvyššie zhodnotenie, keď podľa údajov Indexu slovenského investora dosiahli kumulovaný výnos viac ako 100 % za obdobie deviatich rokov. Realitné fondy zas potvrdili svoju stabilitu aj počas turbulentných období na trhoch.

Napriek rastúcemu záujmu však veľká časť Slovákov stále ostáva bokom. Na bankových účtoch držia približne 50 miliárd eur, ktoré by mohli pracovať efektívnejšie. Dôvodom sú najmä obavy zo straty, nedostatok informácií či presvedčenie, že investovanie si vyžaduje vysoký vstupný kapitál.

„Pravidelne sa stretávame s tým, že ľudia by radi investovali, no myslia si, že na to nemajú dostatok finančných prostriedkov. Väčšinou je to mylné presvedčenie,“ upozorňuje Matúš Čarný.

Výnosy verzus inflácia: realita je triezva

Hoci investičné fondy dokážu zhodnotiť úspory výrazne viac než bežné bankové produkty, ich výkonnosť treba posudzovať v širšom kontexte. Priemerný investor v slovenských podielových fondoch dosiahol za posledných deväť rokov kumulovaný výnos 40,8 %, čo znamená, že investícia 10-tisíc eur narástla na približne 14-tisíc eur. Zároveň však ceny tovarov a služieb za rovnaké obdobie vzrástli o viac ako 50 %.

To znamená, že ani investovanie automaticky nezaručuje ochranu pred infláciou, najmä pri konzervatívnejších stratégiách. Výber správneho fondu preto zohráva kľúčovú úlohu. Ako zdôrazňuje wealth manažér Michal Kasana z Wood &amp; Company, portfólio každého investora by malo byť tvorené individuálne a pri výbere treba zohľadniť nielen výnos, ale aj riziko, investičný horizont či poplatky.

Popri tradičných fondoch si čoraz väčšiu pozornosť získavajú aj ETF fondy, ktoré sa obchodujú na burze. Ich výhodou sú nižšie poplatky, flexibilita a široká diverzifikácia. Pre drobných investorov predstavujú jednoduchý spôsob, ako pravidelne investovať aj menšie sumy, často už od niekoľkých desiatok eur mesačne.

Investičné platformy dnes dokážu klientovi navrhnúť portfólio na mieru podľa jeho cieľov a tolerancie rizika, čím sa investovanie ešte viac približuje bežným ľuďom. Aj preto viac ako 90 % kvalifikovaných investorov na Slovensku pri rozhodovaní využíva odporúčania odborníkov.

Kľúčom je disciplína, nie načasovanie

Zhodnotenie úspor prostredníctvom fondov nie je o hľadaní „najlepšieho momentu“. Dôležitejšia je dlhodobá disciplína a čas strávený na trhu. Pravidelné investovanie aj menších súm dokáže vďaka zloženému úročeniu vytvoriť významný majetok, no len za predpokladu, že investor nepodľahne krátkodobým výkyvom.

Svet investičných fondov sa tak postupne demokratizuje. To, čo bolo kedysi dostupné len pre vyvolených, je dnes otvorené takmer každému. Napriek tomu ostáva kľúčovou výzvou nielen vyššia finančná gramotnosť, ale aj ochota urobiť prvý krok.

Tento článok pochádza z partnerského webu vydavateľstva Ringier.

Zdroj: <a href="https://sita.sk/vofinanciach/peniaze-na-ucte-vas-potichu-oberaju-fondy-mozu-pomoct-ale-ma-to-hacik/" id="a8bab3a7-2835-49c2-ac8d-c6da134e3cea" target="_blank">sita.sk</a>

Evergreen (OneSignal)

Freepik

Peniaze na účte vás potichu oberajú. 

investovanie

fondy

slovensko

Odborníci hovoria jasne, no Slováci robia stále tú istú chybu.

Peniaze na účte vás potichu oberajú. Fondy môžu pomôcť, ale má to háčik

Ruská ropa a plyn si stále nachádzajú tajnú cestu na náš trh.

Miliardový plán EÚ zlyháva: Európa sa chcela odstrihnúť od ruského plynu, ten k nám naďalej prúdi cez zadné vrátka

Jednoduchý priestor pod kapotou atmosférického motora uľahčuje každú bežnú údržbu a znižuje náklady. 

Prečo staré atmosférické motory zažívajú masívny návrat: Ľudia odmietajú drahé opravy

Jednoduchý trik s vodou odhalí správnu teplotu na smaženie bez prilepenia.

Nepotrebujete drahý riad: Trik profesionálnych kuchárov zaručí, že sa mäso na panvicu už nikdy neprilepí

Voda z vodovodov uniká skôr, než ju stihneme použiť.

Voda z vodovodov uniká skôr, než ju stihneme použiť. Slovensko čaká nákladná obnova potrubí

Domáca pizza nemusí byť ťažkým jedlom. Ak zvolíte jednoduché cesto, menej mastných príloh a viac bielkovín, môže zapadnúť aj do ľahšieho jedálnička.

Túto pizzu môžete jesť aj pri chudnutí. Chutí výborne a pritom nemusí kaziť postavu

Mount Everest je najvyššou horou sveta podľa nadmorskej výšky.

Mount Everest nie je najvyšším bodom Zeme: Jeden detail mení celé poradie

Vis na hrazde predstavuje jednoduchý typ cviku

Stačí 30 sekúnd denne: Tento cvik pomohol 93-ročnej žene s uvoľnením ramien

Mastnota v potrubí? Týchto 5 domácich trikov vás zachráni

Zmiešajte, nalejte a zalejte vriacou vodou. Mastnota z odtoku zmizne ako mávnutím ruky

Najzdravšia ryba Baltského mora má len 90 kalórií.

Najzdravšiu rybu z Baltského mora v obchodoch ignorujeme: Má pod 90 kalórií, jemné mäso a minimum kostí

Na jeseň trvá sušenie bielizne dlhšie než v lete. 

Vyskúšajte japonskú metódu a bielizeň už inak vešať nebudete. Vyschne dvakrát rýchlejšie

Menší okruh priateľov nemusí byť znakom osamelosti, ale môže súvisieť so selektívnejším prístupom k vzťahom a väčšou emocionálnou zrelosťou. (Ilustračný obrázok)

Máte málo priateľov? Psychologička jasne vysvetľuje, čo to znamená

Kým účty v obchodoch rastú, vianočné príspevky od štátu zamrzli. Viacerí seniori pri koncoročných prepočtoch zistia, že nedostanú ani o cent viac ako vlani.