Od daní cez energie až po potraviny: 100 konkrétnych trikov, ako ročne ušetriť stovky eur

Johanna Gollnhoferová zo St. Gallenskej univerzity vysvetľuje, že ako ľudia skrátka nie sme stvorení na to, aby sme svoje dnešné správanie prispôsobovali vzdialenej budúcnosti. Náš mozog je totiž evolučne nastavený na prítomnosť. V časoch, keď naši predkovia žili v jaskyniach, bolo dôležité len to, čo sa dialo „tu a teraz“. Táto evolučná stopa nám dnes v modernom svete komplikuje život, najmä pokiaľ ide o peniaze. Často podliehame túžbe po okamžitom uspokojení a racionálny rozum proti tomuto silnému inštinktu jednoducho prehráva.

Prečítajte si tiež: Máte to doma aj vy? Tieto starožitnosti sú online hitom a môžu mať cenu zlata

Psychologický blok a sila automatizácie

Práve tento psychologický mechanizmus stojí za tým, prečo je pre nás odkladanie peňazí také ťažké. Už len samotná predstava, že by sme si mali každý týždeň niečo odložiť, v nás môže vyvolať nepríjemný pocit straty, a to aj vtedy, ak si to môžeme dovoliť. Túto našu prirodzenú slabosť navyše šikovne zneužíva marketing prostredníctvom odložených platieb či lízingov.

Ekonomický psychológ Tashi Gumbatshang preto radí, že hoci šetrenie vyžaduje disciplínu, skutočným kľúčom k úspechu je automatizácia. Cieľom je vytvoriť systém, v ktorom nebudeme musieť neustále zapájať pevnú vôľu a bojovať s pokušením. Najúčinnejším trikom je nastavenie trvalého príkazu, ktorý peniaze odvedie na sporiaci účet hneď po tom, ako vám na účet dorazí výplata.

Šetrenie ako cesta k lepšej kvalite života

Poradkyňa Andrea Schmid-Fuchsová odporúča zbaviť sa mýtu, že šetrenie musí automaticky znamenať odriekanie či nižšiu kvalitu života. Často stačí trocha kreativity. Namiesto drahej večere v luxusnej reštaurácii môže byť rovnako čarovný piknik v prírode za zlomok ceny. Naše predstavy o šťastí sú často skreslené všadeprítomnou reklamou, ktorá nám nahovára, že spokojnosť si kúpime len cez míňanie. V skutočnosti nám však udržateľnejší prístup a vedomá skromnosť môžu priniesť oveľa hlbší pocit naplnenia.

100 konkrétnych tipov, kde ušetriť

Dane a financie

1. Rekonštrukciu nehnuteľnosti určenej na prenájom rozdeľte na dva kalendárne roky, aby ste si cez reálne výdavky priebežne znižovali základ dane a vyhli sa vyššiemu zdaneniu príjmu.
2. Prispievajte si do tretieho piliera (DDS), pretože si na Slovensku môžete odpočítať od základu dane až 180 eur ročne a priamo tak ušetriť na dani z príjmov.
3. Využívajte dobrovoľné príspevky na dôchodkové sporenie a väčšie sumy rozložte na viac rokov, aby ste v každom období využili maximálne možné daňové úľavy.
4. Podávajte daňové priznanie dôsledne a včas, pričom nezabudnite na uplatnenie nezdaniteľných častí na partnera či daňových bonusov na deti a zaplatené úroky z hypotéky.
5. Spravte si odhad príjmov na aktuálny rok a upravte predbežný daňový základ, aby ste sa vyhli vysokým doplatkom.
6. Porovnajte si poplatky za bankové karty cez online porovnávače.
7. Sledujte náklady na investičné produkty, pretože indexové fondy sú výrazne lacnejšie než aktívne spravované fondy.
8. Investujte len do produktov, ktorým rozumiete.
9. Od 50 rokov si začnite podrobne plánovať dôchodok.
10. Nastavte si trvalé príkazy na sporenie hneď po prijatí výplaty.
11. Neo-banky bez pobočiek často ponúkajú účty úplne bez poplatkov.

Poistenie

1. Poisťujte si len riziká, ktoré by ste sami finančne nezvládli.
2. Uzatvárajte ročné zmluvy, aby ste mohli flexibilne prejsť k lacnejšiemu poskytovateľovi.
3. Pravidelne kontrolujte potenciál úspor na svojich poistkách.
4. Nepodpisujte nič hneď pri návšteve agenta; vezmite si čas na preštudovanie dokumentov.
5. Porovnajte si benefity základného zdravotného poistenia a vyberte si výhodnejšiu alternatívu.
6. Zvážte, či skutočne potrebujete drahé doplnkové poistenia.
7. Zistite si možnosti štátnej pomoci pri platení poistného.
8. Pri deťoch uzatvorte poistenie pokrývajúce drahé ortodontické zákroky čo najskôr.
9. Po troch až štyroch rokoch prejdite pri aute z plného havarijného poistenia na čiastočné krytie.
10. Vyhnite sa nevýhodným sporiacim životným poisteniam.

Bývanie a energie

1. Namiesto drahého poistenia nájomného depozitu sa snažte zložiť kauciu v hotovosti.
2. Pravidelne sledujte vývoj cien na realitnom trhu a v prípade ich poklesu sa pokúste s majiteľom vyjednať nižšie nájomné.
3. Zamerajte sa na hľadanie bývania v pôvodných bytových družstvách alebo v obecných bytoch, ktoré bývajú lacnejšie v porovnaní s komerčným prenájmom.
4. Ak ste mladí alebo žijete sami, zvážte spolubývanie na zdieľanie nákladov.
5. Sťahovanie si plánujte sami a s predstihom, pričom využite obalové materiály z druhej ruky.
6. Pri nákupe palivového dreva sa spojte so susedmi a žiadajte množstevnú zľavu.
7. Porovnajte ponuky hypoték aj u finančných sprostredkovateľov, nielen v bankách.
8. Nevypínajte zariadenia len do pohotovostného režimu, ale používajte zásuvkové lišty s vypínačom.
9. V zime nevypínajte kúrenie úplne, radšej ho udržujte na stabilnej teplote.
10. Stačí kúriť na 20 stupňov; každý stupeň menej šetrí 6 % energie.
11. Spálne netreba vykurovať tak intenzívne ako obývacie miestnosti.
12. Kupujte spotrebiče s najvyššou energetickou triedou.
13. Merajte spotrebu starých zariadení, ich výmena za nové môže ušetriť viac, než stoja.
14. Ak máte dvojtarifné meranie, využívajte pranie, umývanie riadu či ohrev vody v časoch nízkej tarify.

Prečítajte si tiež: Je budúcnosť elektromobility na Slovensku už určená? Očakáva sa 150 000 áut a stabilná sieť do roku 2030

Mobilné telefóny a technika

1. Miesto najnovšieho vlajkového modelu si kúpte staršiu generáciu alebo lacnejšiu modelovú radu danej značky.
2. Investujte do repasovaného telefónu alebo výstavného kusu so zárukou.
3. Pravidelne prehodnocujte svoje reálne potreby a porovnávajte ponuky operátorov.
4. Pri cestách mimo Európskej únie si kúpte miestnu predplatenú SIM kartu, vypnite hlasovú schránku a využívajte bezplatné Wi-Fi pripojenia.

Voľný čas a šport

1. Využívajte bezplatné verejné športoviská alebo športové kluby namiesto drahého členstva vo fitness centre.
2. Športovú výbavu a oblečenie nakupujte zásadne mimo sezóny v rámci veľkých dopredajov.
3. Požičiavajte si knihy, filmy a hudbu v knižniciach.
4. Knihy nakupujte v antikvariátoch alebo porovnávajte ich ceny cez online vyhľadávače, pričom na e-čítanie využívajte voľne dostupné diela klasikov.
5. Využívajte všetky dostupné zľavy na kultúrne podujatia pre študentov, seniorov či držiteľov preukazov ŤZP.
6. Sledujte ponuky svojej banky alebo vernostných programov, ktoré často ponúkajú lacnejšie lístky do kina či na koncerty.
7. Navštevujte bezplatné podujatia organizované mestami, farnosťami alebo lokálnymi klubmi, ktoré nájdete v prehľadoch kultúrnych kalendárov.
8. Dajte si pozor na nákupy v hrách a mobilných aplikáciách, ktoré môžu nepozorovane odčerpať značnú sumu peňazí.

Spotreba a nákupy

1. Pred každým nákupom techniky či spotrebného tovaru použite porovnávače cien, aby ste našli najvýhodnejšiu ponuku.
2. Pri objednávaní zo zahraničných e-shopov si vždy vopred preverte cenu poštovného a prípadné colné poplatky pri nákupoch mimo EÚ.
3. Trvanlivé potraviny a drogériu nakupujte vo veľkých akciách do zásoby.
4. Sledujte miesta vo svojom okolí, kde je možné v sezóne legálne a bezplatne zbierať ovocie či bylinky.
5. Využívajte slovenské aplikácie na záchranu potravín, cez ktoré reštaurácie a obchody predávajú večer nepredané jedlo so zľavou.
6. Vopred pripravený nákupný zoznam v mobilnej aplikácii vás spoľahlivo ochráni pred drahými impulzívnymi nákupmi.
7. Do obchodu si berte radšej menší košík než vozík, pretože podvedome nakúpite menej zbytočností.
8. Vyhnite sa častému stravovaniu vo fast foodoch.
9. Pite čistú vodu z vodovodu.
10. Pri potravinách vždy porovnávajte jednotkovú cenu za kilogram alebo liter, nie koncovú cenu balenia.
11. Uprednostňujte vlastné značky obchodných reťazcov, ktoré ponúkajú porovnateľnú kvalitu za výrazne nižšiu cenu.
12. Využívajte vernostné karty najväčších predajcov, ak u nich nakupujete pravidelne.
13. Pri drahších nákupoch v kamenných predajniach sa nebojte požiadať o zľavu alebo vyjednávať o lepšej cene.
14. Platenie v hotovosti vám pomôže lepšie vnímať reálnu hodnotu peňazí a udržať výdavky pod kontrolou.
15. Nikdy nenakupujte hladní.
16. Vyhľadávajte slovenské a blízke zahraničné outletové centrá, kde nájdete značkový tovar za zlomok pôvodnej ceny.
17. Využívajte čoraz populárnejšie výmenné burzy oblečenia, známe ako „swapy“.
18. Nakupujte kvalitné veci z druhej ruky v secondhandoch, cez internetové bazáre alebo komunitné skupiny.
19. Detské hračky si požičiavajte od známych alebo ich nakupujte v bazároch.
20. Náradie a prístroje, ktoré potrebujete len výnimočne, si radšej požičajte v komunitnej dielni alebo cez zdieľané platformy.
21. Pri drahších nákupoch si stanovte 30-dňovú čakaciu dobu, počas ktorej zistíte, či danú vec skutočne potrebujete.
22. Predlžovanie záruky v obchodoch je často zbytočné, keďže vás prvé dva roky bezplatne chráni zákonná záruka.
23. Sledujte svoje mesačné výdavky pomocou jednoduchého domáceho rozpočtu.

Domácnosť

1. Šetrite peniaze aj prírodu nákupom náhradných náplní do čistiacich prostriedkov a drogérie.
2. Vyhnite sa kávovarom na kapsule a hotovým light produktom, ktoré sú v prepočte na porciu extrémne drahé.
3. Investujte do nabíjateľných batérií, ktoré sú z dlhodobého hľadiska oveľa lacnejšie než jednorazové.
4. Perte na nižších teplotách v krátkych programoch a nezapínajte práčku, kým nie je úplne plná.
5. Na väčšinu bežného upratovania v domácnosti vám postačí univerzálny čistiací prostriedok, ocot a sóda bikarbóna.
6. Pred vyhodením pokazeného spotrebiča zvážte opravu.
7. Pri väčších prácach v domácnosti si vždy vyžiadajte cenové ponuky od viacerých remeselníkov.

Zdravie

1. Požiadajte svojho lekára alebo lekárnika o najlacnejší generický liek, ktorý obsahuje rovnakú účinnú látku.
2. Voľnopredajné lieky a vitamíny nakupujte v internetových lekárňach, ktoré často ponúkajú oveľa nižšie ceny než kamenné prevádzky.
3. Pri náročnejších zubných zákrokoch sa nebojte požiadať o druhý názor a podrobný rozpis nákladov od iného stomatológa.
4. Okuliare a kontaktné šošovky nakupujte online, kde sú ceny v porovnaní s optikami často polovičné.

Výlety a dovolenky

1. Využívajte zľavnené pobyty a rodinné balíky mimo hlavnej turistickej sezóny.
2. Na rodinné výlety si vždy zoberte vlastné jedlo a pitie, aby ste sa vyhli predraženým bufetom v turistických centrách.
3. Letenky a ubytovanie si rezervujte sami priamo u poskytovateľov cez globálne portály.
4. Ako lacnú alternatívu k letu či vlaku využívajte diaľkové autobusové linky, ktoré pokrývajú celú Európu.
5. Využívajte včasné zľavy na lístky, ktoré sú pri kúpe vopred výrazne lacnejšie.
6. Pri ubytovaní v skupine sú apartmány s kuchynkou ekonomickejšou voľbou než klasické hotely so stravou.

Mobilita

1. Študenti a seniori by mali naplno využívať systém bezplatnej prepravy alebo výrazných zliav v slovenskej železničnej doprave.
2. Pri meškaní vlaku v medzinárodnej doprave si vždy nárokujte finančné odškodnenie podľa platných prepravných pravidiel.
3. Ak cestujete pravidelne rovnakú trasu, využite možnosti spolujazdy cez overené online portály.
4. Pri kúpe bicykla porovnajte ceny v e-shopoch alebo hľadajte kvalitné jazdené bicykle v bazároch.
5. Najvýhodnejším nákupom auta je ojazdené vozidlo po prvom majiteľovi vo veku dvoch až troch rokov.
6. Ak je to možné, kupujte auto za hotovosť, pretože spotrebný úver či lízing výrazne zvyšujú celkovú cenu vozidla.
7. Sledujte ceny pohonných hmôt cez mobilné aplikácie a tankujte na lacnejších čerpacích staniciach mimo diaľnic.
8. Pneumatiky s nízkym valivým odporom vám pomôžu znížiť spotrebu paliva a z dlhodobého hľadiska šetria peniaze.

Tento článok pochádza z partnerského webu vydavateľstva Ringier.