Krátka odpoveď na otázku, či môžete získať financovanie zo slovenskej banky na nákup v cudzine, znie: áno, ale s výraznými obmedzeniami. Poďme sa podrobne pozrieť na to, ako funguje legislatíva, aké máte možnosti a na čo si dať pozor.
Poďme sa na to pozrieť bližšie.
Nehnuteľnosť v zahraničí neviete založiť
Ak si plánujete vziať hypotekárny úver na kúpu nehnuteľnosti v zahraničí, narazíte na jeden zásadný problém: slovenské banky neakceptujú nehnuteľnosti v zahraničí ako zábezpeku. Výnimkou môže byť konkrétny prípad nehnuteľností v Rakúsku, ale to je skôr výnimka potvrdzujúca pravidlo a platí len pre jednu banku.
Hypotéka na nehnuteľnosť v zahraničí
Čo to znamená v praxi? „Nemôžete si zobrať klasickú hypotéku, kde banka založí tú nehnuteľnosť, ktorú idete kupovať – pretože tá sa nachádza mimo Slovenska. Riešenie však existuje,“ vysvetľuje hypotekárny špecialista Tomáš Paška.
Pre väčšinu európskych destinácií je štandardné účelové financovanie tohto druhu z legislatívnych dôvodov nerealizovateľné.
Riešenie: Americká hypotéka na slovenskú nehnuteľnosť
Aká je teda tá schodná cesta? Ak chcete využiť peniaze z domácej banky, musíte proces otočiť a namiesto kupovaného objektu ponúknuť banke majetok, ktorý už na Slovensku reálne stojí.
Má to háčiky: každá banka to robí inak
Schválením americkej hypotéky sa však proces nekončí. Hoci ide formálne o peniaze bez viazanosti, banky sa o vaše investičné zámery v cudzine budú aktívne zaujímať.
Úver v zahraničí
Pri schvaľovaní financií na slovenskej pôde, ktoré majú odísť do cudziny, môžu inštitúcie detailne preverovať rizikovosť celej transakcie.
„Tu si treba dávať pozor,“ upozorňuje Paška. „Nie každá banka vám dovolí použiť tieto peniaze na kúpu nehnuteľnosti v zahraničí. Aj pri bezúčelových úveroch banky často skúmajú, na čo peniaze použijete. A ak im poviete, že plánujete kúpiť nehnuteľnosť mimo Slovenska, nie každá s tým bude súhlasiť. Niektoré banky vám úver dajú bez väčšieho skúmania, iné môžu považovať zahraničnú nehnuteľnosť za príliš rizikovú. Preto sa vždy oplatí obrátiť na skúseného finančného poradcu, ktorý pozná aktuálne podmienky jednotlivých bánk.“
TIP: Potrebujete sa poradiť ohľadom financií? Vyskúšajte našu online kalkulačku. Po vyplnení formuláru vás bude kontaktovať náš skúsený hypotekárny špecialista, ktorý vám bezplatne poradí a pomôže vám zorientovať sa vo vašich finančných možnostiach.
Sadzba, splatnosť, splátka
Ak porovnáte americkú hypotéku s tou klasickou, ktorú by ste si brali na byt v Bratislave či Košiciach, musíte sa pripraviť na prísnejšie nastavené mantinely.
Hypotéka v zahraničí
Rozdiely v podmienkach priamo ovplyvnia váš rodinný rozpočet. Podľa Tomáša Pašku treba kalkulovať najmä s týmito tromi faktormi:
Úroková sadzba býva vyššia ako pri bežných hypotékach.
Maximálna splatnosť je zvyčajne kratšia – často 20 rokov alebo menej.
Mesačná splátka je preto vyššia (kratšia doba + vyšší úrok = vyššia mesačná záťaž).
„To všetko znamená, že tento typ financovania nie je vhodný pre každého. Musíte mať voľnú nehnuteľnosť na Slovensku a zároveň vedieť zvládnuť vyššiu splátku,“ uzatvára Paška.
Hypotéka na byt v zahraničí
Pre populárne prímorské či metropolitné destinácie ako Chorvátsko, Taliansko či Španielsko je práve toto riešenie jedinou schodnou cestou. Ako vysvetľuje Paška, celý proces stojí na jednom konkrétnom produkte: „Jediný reálny spôsob, ako si vziať úver zo slovenskej banky a kúpiť zaň nehnuteľnosť v zahraničí, je tzv. americká hypotéka. Ide o bezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou, ktorú vlastníte na Slovensku – a nie je na nej žiadna záťaž, to znamená, že nemá na sebe hypotéku alebo má veľmi nízke zaťaženie. V skratke: založíte slovenskú nehnuteľnosť, banka vám dá peniaze a vy si za ne kúpite nehnuteľnosť kdekoľvek chcete – aj v zahraničí.“
Cesta k domu pri mori vedie cez slovenské zálohy
Kúpa nehnuteľnosti za hranicami Slovenska už dávno nie je len výsadou milionárov, no jej financovanie si vyžaduje dôslednú prípravu a strategické plánovanie. Ak nemáte na účte hotovosť, splnenie vášho sna o bývaní v zahraničí bude priamo závisieť od toho, aké majetkové zázemie máte doma na Slovensku.
Bez vlastnej (alebo rodinnej) slovenskej nehnuteľnosti, ktorú môžete banke ponúknuť ako zábezpeku pri americkej hypotéke, vám slovenské bankové domy peniaze na cudzí byt či dom nepožičajú. Ak túto možnosť máte, nezabúdajte na prísnejšie podmienky – vyšší úrok a kratšia splatnosť znamenajú, že vaša peňaženka pocíti vyššiu mesačnú záťaž než pri klasickom domácom úvere.
Každá banka navyše posudzuje účel nákupu individuálne. Skôr než podpíšete rezervačnú zmluvu v realitnej kancelárii v Chorvátsku či Španielsku, urobte si domáce úlohy. Dôkladný audit vašich finančných možností a konzultácia s hypotekárnym špecialistom predstavujú prvý a najdôležitejší krok k tomu, aby sa váš zahraničný raj nepremenil na finančnú nočnú moru.
Chystáte sa investovať za hranicami? Pozrite si aktuálnu ponuku zahraničných nehnuteľností na Nehnuteľnosti.sk a nájdite svoj druhý domov v Chorvátsku, Španielsku či Taliansku.
Tento článok pochádza z partnerského webu vydavateľstva Ringier.
Zdroj: Nehnuteľnosti.sk
