Ak začnete svoje portfólio zbytočne fragmentovať (kúpite príliš veľa fondov), dosiahnete len dve veci. Budete platiť skryté poplatky, vaše fondy sa budú navzájom prekrývať a v konečnom dôsledku zarobíte menej. Na to, aby ste pokryli každý jeden životný cieľ. Od dôchodku cez rodinnú rezervu až po pasívny príjem, vám plne postačí 5 strategicky zvolených typov ETF fondov.
Ako sa na Slovensku legálne vyhnúť daniam?
Ak chcete, aby bol váš zisk z investovania stopercentne čistý a nemuseli ste sa deliť so štátom, musíte splniť dve základné podmienky.
- Tou prvou je trpezlivosť – vybrané ETF musíte držať bez prerušenia viac ako 12 mesiacov (tzv. ročný časový test).
- Druhou, nemenej dôležitou podmienkou je, že musíte nakupovať výhradne európske verzie týchto fondov.
Nemusíte sa však báť zložitého hľadania. V praxi vám stačí v investičnej aplikácii zadať správny názov, napríklad S&P 500 UCITS, NASDAQ 100 UCITS alebo MSCI World UCITS. Magická skratka UCITS v názve je pre vás zárukou, že kupujete fond schválený európskymi úradmi, ktorý sa obchoduje na regulovanej burze. Tieto európske dvojičky budú presne do bodky kopírovať vývoj ikonických amerických a svetových indexov, no s obrovským bonusom: po jednom roku držania je celý váš výnos zo zákona úplne oslobodený od dane z príjmov aj od zdravotných odvodov.
Ak by ste peniaze vytiahli skôr ako po roku, zasiahne vás tvrdý konsolidačný náraz – zisk by ste museli zdaniť progresívnou daňou (podľa nových pásiem od 19 % až do 35 %) a navyše zaplatiť 16 % na zdravotných odvodoch.
5 ETF, ktoré pokryjú celý váš život
1. S&P 500 (Motor vášho bohatstva) Absolútna klasika a základný stavebný kameň. Tento fond investuje do 500 najväčších a najúspešnejších firiem v USA. Nájdete tu gigantov ako Apple, Microsoft či NVIDIA. Má smiešne nízke poplatky (okolo 0,07 % ročne) a dlhodobo generuje skvelé výsledky. Je to ideálny stroj na peniaze, ak máte čas 5, 10 alebo viac rokov.
2. Globálny akciový index (MSCI World) Chcete staviť na úspech celého sveta a nielen Ameriky? Tento fond v sebe skrýva vyše 1 500 firiem z 23 vyspelých krajín (vrátane Európy či Japonska). Ponúka fantastické rozloženie rizika. Treba však pamätať na to, že keďže americké firmy vládnu svetovej ekonomike, tvoria až 70 % tohto fondu.
3. NASDAQ 100 (Technologické turbo) Výber pre tých, ktorí chcú agresívnejší rast a neboja sa, keď trh občas padne. Sleduje 100 najväčších nefinančných firiem na americkej technologickej burze. Je to čistá stávka na umelú inteligenciu, softvér a inovácie. Dokáže rásť neuveriteľným tempom, no vie byť aj poriadne divoký (volatilný). V portfóliu by mal tvoriť len menší doplnok – také „korenie“ na oživenie výnosov (približne 10 až 20 %).
4. Krátkodobé európske štátne dlhopisy Obranný štít vášho portfólia. Tento fond neinvestuje do akcií firiem, ale požičiava peniaze najstabilnejším vládam eurozóny (Nemecko, Francúzsko, Taliansko) na krátku dobu (1 až 3 roky). Keď akciové trhy padajú, tento fond stojí pevne ako skala. Riziko poklesu je minimálne a keďže investuje v eurách, nehrozí vám, že prerobíte na nevýhodnom pohybe menového kurzu. Ideálne miesto na peniaze, ktoré budete potrebovať o dva či tri roky.
5. Kvalitné dividendové ETF (Inteligentný pasívny príjem) Pozor, toto nie je hocijaký dividendový fond. Veľkým oblúkom sa vyhýba firmám, ktoré jednorazovo vyplatia veľkú dividendu a potom krachujú. Vyberá si len finančne najzdravšie korporácie s vysokou rentabilitou kapitálu, ktoré svoje dividendy stabilne zvyšujú celé desaťročia. Je oveľa menej rozlietaný ako technologický sektor, no výnosmi milo prekvapí. Je ideálny pre konzervatívnejších ľudí alebo tých, ktorí chcú z investícií jedného dňa bezpečne žiť.
Tichý zabijak výnosov: Pozor na meny u brokera
Pozor na zásadnú chybu, ak máte peniaze v eurách, bezhlavo nekupujte fondy kótované v amerických dolároch. Populárne brokerské aplikácie si za to účtujú skrytý poplatok za menovú konverziu (často od 0,15 % do 0,50 % z každej jednej transakcie).
Riešenie je pritom jednoduché: Na európskych burzách (najčastejšie nemecká Xetra) hľadajte vyššie spomínané európske verzie týchto fondov (UCITS), ktoré nakúpite priamo za eurá. Ušetríte na poplatkoch za zámenu peňazí a vyhnete sa zbytočnému menovému riziku.
Netreba vymýšľať teplú vodu. Na vybudovanie stabilného finančného zázemia nepotrebujete neprehľadný zoznam desiatok investícií a drahé produkty, z ktorých žijú hlavne bankári. Stačí vám týchto 5 overených nástrojov, železná disciplína investovať pravidelne každý mesiac, minimalizácia poplatkov, poriadna dávka trpezlivosti a o ostatné sa už postará zložený úročenie.
Upozornenie: Tento článok slúži výhradne na informačné a vzdelávacie účely a nepredstavuje investičné odporúčanie.
